창업 스타트업 대출 3대장 신보 기보 신용재단 (신용 기술 보증 기금 재단)

창업이나 사업을 하면서 대출이 필요할 때 관련 기관은 총 7가지로 정리할 수 있습니다. 신보, 기보, 재단, 무보, 농신보, 중진공, 소진공 정도가 있습니다. 이름이 생소하실 텐데 순서대로 풀어쓰면 다음과 같습니다. 대출을 도와주는 보증보험 기관에 대해 살펴보겠습니다.

 

 

 

사업, 창업 대출자금

1. 신용 보증기금
2. 기술 보증기금
3. 신용 보증재단
4. 무역 보험공사
5. 농림 수산업자 신용 보증기금
6. 중소 벤처기업 진흥공단
7. 소상공인 시장 진흥공단

오늘은 이 중에서 1~3번에 해당하는 3 대장에 대해 정리해 보고자 합니다. 신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단입니다. 모두 금융 공기업으로 금융을 다루는 공무원 느낌이 드실 텐데 딱 정확합니다. 그래서 깐깐하긴 하지만 정부를 보증 보험으로 하는 만큼 확실하다는 장점이 있습니다. 

 

 

 

신용보증기금

3군데 중에서 가장 규모가 큰 신용보증금입니다. 신용보증기금은 규모가 규모인 만큼 매출액이 가장 보수적으로 보는 편입니다. 기본적으로 매출액이 받쳐 주지 않으면 뚫기 힘들다고 알려져 있습니다. 그런 만큼 대출 자금 규모는 가장 큰 편입니다. 기술력보다는 경영과 영업, 매출로 가는 도소매업종이나 서비스 업종이라면 와야 할 곳입니다. 

 

가장 좋고 가장 크고 기금 삼 형제 중에서 가장 크다고 할 수 있습니다. 일단 모든 업종이 가능하고, 기술/제조업은 매출액의 1/4까지는 보증 보험을 통해 쉽게 대출이 가능합니다. 기본 단위가 1억부터이며 그 이하는 사원 KPI가 잘 나오지 않기 때문에 1억부터는 잘 나옵니다. 매출이 5억 정도 이상부터는 신용 보증 기금을 건드려 보는 것이 좋습니다. 

 

신용보증기금에는 창업과 스타트업 전문 지점이 있습니다. 그러므로 이쪽에 해당하시면 맞춰서 방문하셔야 합니다. 

 

기술보증기금

제조업이나 IT기업인데 매출이 20억 이상이 되지 않다면 여기로 갈 것을 주로 추천하는 추세입니다. 매출이 없어도 이 정도 기술력을 가지고 이게 향후 어떠한 매출이 일어날 것이지 그걸 위해 연구소도 있고 연구 직원들도 있다와 같은 스토리 텔링 역시 준비해 가야 합니다. 특허 역시 여러 가지 만들고 있다는 등의 어필해야 대출에 성공할 수 있습니다.

 

이론적으로는 운전자금 2억 시설자금 3억 해서 총 5억까지 나오지만 제조업 기반으로 했을 때, 시설자금까지 포함해서 2~3억까지 대출이 나오는 편입니다. 대출을 위해서는 본인의 출신 과나 경력이 IT 관련이 아니지만 IT 기반 창업을 했을 경우 관련 자격증이나 스토리, 기술 증빙 샘플링 등의 대체할 만한 것들의 준비가 필요합니다. 

 

기본적으로 대표이사가 실제 경영인이어야 하며(자식이 부모님 대리 명의인 경우 등) 금융질서 문란이나 사행행위를 한 적이 없고, 정부 자금을 아파트를 사는 등 마음대로 사용하다 걸린 경우는 불가능합니다. IT업, 서비스업, 제조업에서 기술 기반 사업체에 보증보험을 통해 대출해 주는 기관입니다. 

 

 

 

그리고 체크리스트라는 것이 있는데 일반 기업의 경우 70% 이상에 해당해야 하며, 창업 기업은 60% 이상 해당되어야 합니다.

1. 사업장의 임대 여부가 우리 회사인지
2. 경영주가 지분 30% 이상인지 (가족, 자녀 등 포함)
3. 대표이사가 1년 내에 변한 적이 없는지
4. 대출액이 매출액보다 많지 않은지
5. 국세, 지방세가 6개월 내에 체납된 사실이 있는지
6. 경영자 신용등급이 7등급 이하인지
7. 소송이나 가압류 같은 분쟁이 없는지
8. 사회 안정성 취약 기업인지
9. 비상근 직원에 대해 급여가 지급된 사실이 있지 않은지 (사모님이 출근도 안 하는데 계속 급여가 지급되는 사례를 막겠다는 말)
10. 가수금이나 가지급금이 과도하지는 않은지

 

신용보증재단

자영업이나 식당과 같은 규모가 작다면 신용 보증재단으로 가는 것이 좋습니다. 국가에서 만들어 둔 보증보험 대출 제도 이기 때문에 적극 활용하는 것이 좋습니다. 

 

 

 

지점에 예약 후, 신용도 체크 후 사업자등록증, 매출 증빙을 위한 부가가치 과세 표증 증명증, 본인 신분증, 기타 매출 증빙자료, 법인일 경우에는 법인 등기사항 전부증명서, 사업장 임대차 계약서, 3개년 재무제표를 챙겨가야 합니다. 신청서 작성 후 상담하고 잘 처리되면 은행을 방문하여 신청서를 제출합니다. 도장을 받아서 다시 신용보증재단에 서류를 제출하면 끝이 납니다.